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办理购车贷款四大途径优缺点

购车贷款 2015-01-05 14:19:44 原创 作者:程欣

年末了,各大商场纷纷开展价格战以吸引客户消费,对于爱车一族来说,年底

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年末了,各大商场纷纷开展价格战以吸引客户消费,对于爱车一族来说,年底无疑是一个可以买到中意价格高的爱车的优惠时机,那么购车选择贷款有哪些途径呢?

 

4S店 

 

多数4S店都与银行有合作协议,由4S店或第三方公司作为担保,帮助消费者向银行贷款,不同的4S店选择的银行不同。“如果央行的利率上下浮动在5%以内的话,我们的贷款利率是不做调整的。”一位4S店工作人员对此的解释是,“避免利率经常上下浮动造成麻烦。”

 

据了解,深圳有20%的汽车消费者是通过贷款买车,其中大概90%的消费者是通过4S店从银行贷款。

 

事实上4S店与银行合作也有两种方式,上述销售人员介绍,“像我们国有企业,自身就可以为消费者进行担保,如果是私企,还要找第三方公司担保。”据介绍,这其中的差距就是是否收取手续费。“利率都是一样的,但是第三方公司担保是要收取手续费,而且大多数需要用房产抵押。”一位长安福特4S店工作人员介绍,该店因为自身是国企,与深圳发展银行合作,可以做不抵押房产贷款。

 

优点:方便,快捷,还款灵活

 

缺点:情况复杂,需分清是否收手续费,是否抵押房产

 

适合人群:个人有房产,收入稳定的消费者

 

银行信用贷款

 

记者走访各个银行关于汽车消费信贷时,从建设银行了解到,还有一种无需房产抵押,利用个人信誉进行的贷款。“这是我们推出的短期个人信誉消费信贷,不止针对消费汽车,只要是消费都可以。”一位建设银行工作人员称,“不需要抵押房产,全靠个人信用评分。”

 

除了消费者个人以往的信用以外,工作单位、收入、学历等多项个人资料都在考察范围之内。“这种个人信誉消费贷款只是短期贷款,只有一年期。”这种方式贷款的额度通常不会太高,一般情况下贷款额度在10万元左右。

 

据了解,这种通过个人信誉进行贷款的银行非常少,评估要求也较高。如果因为一时经济紧张,买车只差一两万块钱,使用信用卡透支就可以解决。

 

优点:贷款流程简洁快速

 

缺点:贷款额度低,周期短

 

适合人群:个人信誉高,需要小额贷款的消费者

 

金融公司 

 

“通过汽车金融公司贷款的话,一般收取10%的手续费,各个品牌所用的名称不一样,但是各种名目的费用加起来差不多是10%左右,利率则与银行贷款利率一样。”一位汽车4S店销售人员介绍,一般通过金融公司贷款的话,对消费者自身的要求不太高。

 

除通用、大众、福特、丰田外,雪铁龙、日产以及沃尔沃在中国也有自己的金融公司,奇瑞是国内自主品牌中唯一一个拥有金融公司的厂家。

 

优点:无需房产抵押,对消费者资格条件要求不高

 

缺点:手续费高,贷款前期收取利息,贷款后不能根据消费者个人情况提前还款

 

适用人群:个人名下没有房产,收入稳定的消费者

 

银行消费贷 

 

“目前4大国有银行和几大商业银行几乎都停止了对个人用户的汽车贷款,但是可以做有房产抵押的消费信贷。”一位汽车4S店销售人员介绍。“消费信贷的利率是在央行基准利率的基础上,上浮10%到15%。”利率上浮并不是针对汽车消费信贷,所有消费支出的贷款都执行上浮。

 

“如果贷款额度不高的话,采用房产抵押贷款买车非常不划算。”工商银行信贷部一位工作人员介绍,一般一套房子的作价在100万元左右,在进行抵押贷款时会产生评估费等一系列费用,“用100万的房子做抵押,贷款50万和10万元的手续都是一样的,费用也一样。”

 

优点:贷款流程较快,还款灵活

 

缺点:需抵押房产,门槛较高

 

适用人群:个人有房产的消费者


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