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小微企业贷款产品缺乏创新

企业贷款 2016-04-25 原创 作者:欧阳1

目前,尽管各商业银行的小微企业贷款余额不断攀升,对小微企业的抵押担保方式也进行了一定的扩充,贷款产

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目前,尽管各商业银行的小微企业贷款余额不断攀升,对小微企业的抵押担保方式也进行了一定的扩充,贷款产品也不断增加,但总体来看,商业银行对小微企业贷款产品的创新性仍然不足。这主要是由两个原因导致的:

 

一是商业对小微企业特征把握不够全面。根据小微企业不同的行业分类,商业银行需要提供相应种类的小微企业贷款。如制造业型的小微企业大多需要中长期的贷款或者外界融资,而商业银行对于中长期的小微企业贷款产品开发明显不足。又如科技型小微企业,这类企业一般能够得到政府的资金支持,在银行贷款的基础上,通过风险投资基金融资。如何将小微企业贷款和风投基金二者进行结合,是商业银行还未曾深入研究的问题。

 

二是抵押担保条件仍需进一步放宽。商业银行的小微企业贷款产品,主要还是根据企业提供的财务报表和厂房、设备抵押来进行发放的。针对小微企业生产周期短、固定资产少、流动资产多,特别是无形资产多的特点,商业银行并没有积极开发新型的抵押担保模式。如几乎不允许小微企业用知识产权、文化创意版权、专利技术等非实物资产进行质押,对小微企业仓单质押贷款、应收账款抵押贷款等小微企业贷款产品的创新程度也不够。

 

总的来说,商业银行针对小微企业的贷款还是以担保贷款中的抵押贷款为主,没有对小微企业信用贷款进行产品创新,对小微企业的信用资料交扔按照大中型企业标准进行。产品种类的限制直接会使贷款投放量不足,导致小微企业贷款的需求得不到满足。

 

本文来源贷上我:www.dai35.com

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