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小微企业贷款风险管理制度的完善

企业贷款 2016-04-25 原创 作者:新月1

近年来,随着国内商业银行风险管理的理念的变革,商业银行传统的风险管理体系和风险管理能力均被要求进行

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近年来,随着国内商业银行风险管理的理念的变革,商业银行传统的风险管理体系和风险管理能力均被要求进行了不同程度地改进。因此,银行针对小微企业贷款业务的风险管理制度也应进一步完善。

 

第一,加强风险管理机构建设。机构建立和岗位设置是风险管理工作开展的基础工作。对于小微企业贷款风险而言,银行应根据风险管理实际工作的需要,建立小微企业贷款业务"审贷分离"的风险管理和内部控制机制,明确贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后检查等各岗位的权限和职责,保持各关键岗位间能够达到相互独立和相互制约。这是建立基本的内部控制体系、降低小微企业贷款风险的最低要求。

 

第二,加强关键人才队伍建设。商业银行应以小微企业贷款业务为企业战略,不断加强关键人才队伍建设,以强化各岗位人风险管理意识为核心,全面提高小微企业贷款人员的业务素质和风险管理水平,并建立合理有效的奖惩机制和晋升渠道,保持关键人才队伍的相对稳定性,推动小微企业贷款业务的持续健康发展。

 

第三,强化贷款风险评价机制。对于小微企业贷款的准入和退出,银行应逐渐强化贷款风险的评价机制,规范贷款业务处理流程和不良资产处置规则。在贷前调查阶段,甚至是项目规划的前期调查阶段,就应建立审慎检查原则,从贷款企业准入条件、企业规模和资金需求匹配情况等方面关注贷款风险,深入调查得出详实的授信业务调查结论并向审批人员报告。贷中审查阶段,要综合评定企业信用风险,从财务分析、管理水平、经营模式、市场前景、信用状况等多方面分别进行定性和定量考核,通过风险计量模型来评价信用风险等级,并进一步确定其担保方式和风险定价。

 

本文来源贷上我:www.dai35.com

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