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“单身贵族”理财规划

理财规划 2014-12-29 10:31:56 原创 作者:程欣

单身期:指从参加工作至结婚的这段时期,一般为2~8年,这时客户的年龄一般

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单身期:指从参加工作至结婚的这段时期,一般为2~8年,这时客户的年龄一般为22~30岁之间。这个时期,个人刚刚迈入社会开始工作,经济收入比较低且花销大,但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。

 

这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作,此外,也要广开财源,尽量每月能有部分结余,进行小额投资,一方面尽可能多地获得财富,另一方面也为今后的理财积累经验。

 

现代人群中有很多职业人士,他们工作出色,收入高而稳定,事业前景光明。但由于这类人群通常喜欢追求时尚,讲究生活品质,享受自由快乐,因此每月无法留有结余,被人称为“月光族”。对他们来说,住房的压力,买车的奢求,求学的开支……困扰无处不在。该类单身人士应当盘活资产,进行合理规划,使其能够完成财富的初期积累阶段。

 

对于“单身贵族”而言,抗风险能力较强,可以选择相对积极的投资策略,适当提高股票型基金的配置比例。采取单笔投资和定期投资相结合的方式,另外可以适当配置部分外汇及黄金投资品种,起到分散投资风险的作用。

 

案例:刘小姐是27岁的外企白领,目前还是单身。虽然每月税后收入7000元,但各种娱乐和名牌服装消费使刘小姐成为名副其实的月光族。

 

对于刘小姐这类人群,目前最重要的就是节流,控制非生活必需品的消费,比如娱乐消费和名牌服装的购买,这两项支出正是刘小姐支出的主要部分。一般来说,单身人群每月支出最多不要超过月收入的60%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划,按照预算进行,尽量不要超支。

 

其次,刘小姐应该尝试做一些投资,由于年轻人风险承受能力相对比较大,因此最好的投资方式是基金定投,这也是强制储蓄的一种方式。

 

基金定投能够分摊成本,降低风险,而且可以发挥复利的威力,从而有效地积累财富。定投的基金产品要注意选择优质的偏股类基金,投资者不需要太多考虑短期市场行情,一定要坚持长期投资,这样才能发挥最大的效用。刘小姐可以将每月20%的收入用于偏股型基金定投。

 

最后,对刘小姐来说,意外伤害保险和医疗保险应该是必备的保险品种。如果每月收入有结余,可将年结余的10%作为保费支出,在险种选择方面应注重其保障功能。


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